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百特定位:车辆抵押贷款风控要点

日期: 2016-08-17
来源: 95
95

 

车辆抵押贷款,是目前网贷投资中最受投资人青睐的产品,下面分析一下网贷投资中车贷的风控要点。

首先、授信要做到“看车更要看人”。

除了对车辆进行必要的审核,包括手续、车况、违章纪录、保养情况等;对借款人也需要进行必要的审核,特别是资信方面的审核,如工资流水、征信报告等等,也是必不可少的。

第二、多渠道核实做到“人车匹配”。

我们在核实车辆情时,除了通过网络、电话查询车辆的基本信息,或者与车主面谈、核实基本情况外,如果感觉客户风险较高,或者贷款额度较大,可以进行家访、或者到借款人工作单位进一步了解情况。

第三、以制度、系统防范操作风险和道德风险。

车贷系统风险比如车辆贬值、如果贷款期限过长,新车型推出后,抵押车辆的价值低于未还款金额,那贷款人未约的可能性就比较高;道德风险比如员工收了贷款人的好处,收了有问题的车辆,搞不好平台就成了接盘侠。所以,需要建立标准化作业流程,比如车辆价值评估,无论是聘请评估师或委托第三方机构进行评估,最后都要出具《评估报告》,以便随时核查;每步都要有人专人监督负责,降低风险的同时提高审核效率。

第四、建立贯穿贷前、贷中、贷后的常态化稽核体系。

贷前、贷中、贷后管理是一个完整的体系,贷前的重点是审核借款人的还款能力、评估还款意愿,贷中的重点是对可能出现的风险进行评估,贷后的重点除了督促客户及时还款,对平台而言更是难得营销机会,优质借款人是稀缺资源,千万不要让客户消失。

贷前、贷中、贷后,每步都有很多工作要做,就需要有专人负责,并且要定期核查。

第五、利用技术手段加强车辆管控。

这块主要针对车辆抵押,必须装GPS,并使用专业的汽车金融车载gps定位系统以便随时了解车辆位置;一旦车辆驶离指定区域,马上联系借款人核实情况。

一般安装GPS时,都会要求客户回避,防止客户私自拆卸后安装到别的车辆上。

而且应该按车辆的价值不同放置不同数量的GPS设备,一般至少要安装一个有线设备一个无线设备。

第六、多种催收方式综合运用,保证借款人按时还款。

最后说说抵押、质押车辆快速处置。车辆抵押登记、过户手续(质押时)、保险变更、这些手续在放款前必须办好;最好和固定的二手车经销商合作,由他们提供车辆评估、协助办理抵押登记、车辆变现等一条龙服务。



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被用来做为抵押的车辆以及贷款购买的车辆,对于汽车金融公司来说要将这些车辆可能发生丢失和二次借贷的风险降到最低,这时就需要车贷gps的帮助,将车贷gps安装在抵押和贷款车辆上进行实时监控,降低车辆出现异常的风险,那么车贷gps可以监控到哪些异常行为?(一)异常行驶路径车贷gps可以记录车辆每天的行驶线路,这些数据进行汇总之后可以得出该车的使用情况以及经常出现的地点,以此推测出车主的活动范围,当车辆忽然偏离了以往的行驶路线甚至驶出了某省份的时候,车贷gps都会发出警告通知,提醒汽车金融公司对该车辆提高关注度。(二)异常停靠位置车贷gps可以记录每天车辆停靠的位置,也就是通过大数据进行信息的总结并根据车辆停靠的地理位置判断出停靠的停车场,正常来说车主每天上下班的时间和车辆停靠的位置都应该是规律的,当某一天车辆停靠的位置发生异常时,国内资深的车贷gps则会将信息告知给管理人员进行核对。(三)可疑停...
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