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车押卫士:如何防范车贷二押难题?

日期: 2017-02-13
来源: 69
69

广阔市场背后的行业之痛

2016中国车贷峰会上,盈灿咨询发布的《2016P2P车抵贷合规白皮书》中预计到2020年占到汽车保有量5%的车辆将会成为贷款抵押物,届时车抵贷市场规模将达到1.4万亿的规模。车抵贷模式具有易标准化、流通性强、相对较低的风险等优势,随着汽车市场的持续快速发展,车抵贷已成为重要的资产类型,让越来越多的P2P平台进入了竞争激烈的车贷行业。

 

车贷行业的迅速发展也给趁水摸鱼者可乘之机,业内二押现象严重,并有发展壮大的趋势,逐步涌现出了一些规模化经营的二押公司,扰乱了行业的有序发展。

 

为此,行业间开始了抱团作战。

 

6月19日,筹备一年多的“车贷联盟”正式宣布成立,成员平台共同签署反二押公约。

 

11月23日,针对于车贷行业的自律组织、交流平台—车贷圈成立,共同抵制车辆二次抵押。

 

11月26日,车贷联盟第二次理事发布了国内首个基于车贷平台共享数据,涵盖、二押车数据、从业人员黑名单、反二押工作组等信息。

 

由此可见,“二押”这一行业痛点已经成为业界共识。

 

二押的危害

 

借款人在做车辆贷款时通常都会选择“押证不押车”的方式,这样车可以继续使用。当部分借款人在办理完第一次贷款后仍需要资金,就开始打起了歪主意,比如把车开到另一家车贷公司再进行借款抵押,一旦车主过度负债,就会出现逾期无法偿还。这将让车贷公司蒙受严重的经济损失,还会与其他车贷公司发生纠纷,甚至会出现平台间偷车、抢车的现象。

 

二押如何防范

 

由于目前征信市场不完善,数据信息不流畅等因素,导致车贷市场出现车辆重复抵押的局面,业内的平台抱团组成联盟,是走出打破信息壁垒的第一步。从信息共享、技术交流、行业调研、数据发布等各个方面,有效提升参与平台的实力,共同抵制“二押”。

 

除此之外,车贷企业还应该增强自身贷后风控管理的能力,风控说白了就是两个方面:控人、控车

 

控人 

 

控人,就是对借款人的情况要了解。活押的情况下,每半个月一次家访,看其生活是否异常,家里人都是干嘛的,父母、妻子、孩子在哪上班或上学,叫什么名……

 

控车

 

控车,即掌握车辆的实时状况。通常而言,办理车贷的车辆都会装上GPS。GPS各家有各家的玩法,GPS的价格从90块钱一个到7000块钱一个不等,想投入多少,还是以安全和服务为主。

 

有些高危的借款人,当你发现还款逾期后,再去找车,GPS离线或者已被拆除,或者车辆质押给了二押公司,无法拖回。针对此情况,安装GPS都会采取一明一暗,有线+无线的搭配安装。当有线的GPS被拆除,后台就会报警,有线的就会开启。无线的GPS可以伪装成汽车原厂配件,让想拆除的人识别不了。现在的GPS也会采取多种定位模式,当车主想要开到没信号的地方去拆除,还有其他的模式进行定位。

 

在GPS配置的风控后台,根据车主平时的行车轨迹,风控人员设置风险点、二押点、电子围栏。

 

如果借款人的车辆在一些敏感地点停留,系统会及时提醒风控人员介入核实,如果提前发现借款人正准备将车辆进行二次质押给另一公司,可以和该公司商量,给予对方应得利润的情况下将车拖回(一般抵押合同中都会约定禁止将车辆二押,这种情况属于违约的一种),产生的相应费用由借款人承担。这样,就可以有效降低企业的贷后风险。

 

结语

 

行业发展迅速,有乱象出现是很正常的事情,风控不是一朝一夕、一蹴而就的事情,需要长时间的积累经验。道高一尺、魔高一丈,风控任重而道远。

 

 

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