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百特定位:细数20家网贷平台年报:都有哪些看点和亮点!

日期: 2017-02-15
来源: 14
14

新年伊始,网贷平台进入了年度运营报告披露时节,目前有20家左右的平台公布了其2016年度的运营报告,而形式以微信推送为主。

 

信息披露位列网贷平台合规“四重门”之一,其重要性不言而喻。

 

去年10月28日,中国互联网金融协会正式发布《网络借贷信披标准》。堪称史上最严信披。其中信披指标上升至96项,其中强制性披露指标逾65个、鼓励性披露指标逾31项

 

据《证券日报》不完全统计,包括团贷网、人人聚财、PPmoney、拍拍贷、有利网、短融网等,目前已有20家左右的平台公布了其2016年度的运营报告,而形式多以微信推送为主。

 

对此,有平台负责人对本报记者表示,网贷平台都有各自的微信公号,投资者都会积极地关注。“目前移动端比电脑端的使用率更高,所以会从微信上推送平台的数据报告等资料,投资者也能更快、更便捷地查看。”

 

从披露内容来看,主要包括以下几方面:全年成交额及变动,新注册人数,平均借款金额,借款人和投资人信息,如年龄段、男女比例等。

 

值得关注的是,在所梳理的20家网贷平台年报中,有7家对逾期、坏账有所提及。

 

有业内人士对本报记者分析道,“由于行业尚处在合规化的进程中,信息披露尚不够规范,所以大多数平台的年报仅停留在营销层面上,对于自身的问题及敏感信息鲜有提及。”

 

总的来看,披露的信息大多仅为总量数据,缺乏对细分领域的进一步阐述,无助于投资人对平台运营状况作出理性判断。

 

小额分散成为主流趋势  行业集中度越来越明显

 

去年8月份出台的《网贷监管细则》明确将网络借贷定位于信息中介,并要坚持小额分散原则。

 

统计数据显现,从借款人角度看,2016年单月单个平台借款金额低于20万元的借款人最多,占比高达95.07%,其次为20万元-100万元之间,借款人数占比4.22%。

 

而从网贷平台公布的去年运营数据来看,不少平台已开始践行小额分散路线也可以得到印证。

 

有利网数据显示,2016年人均借款金额为1.03万元,为行业平均金额的9%,用户每笔投资平均分散在23.69个项目上。

PPmoney在年报中披露,20万元以下借款占99.9%,人均借款额为5204元。易通贷的运营数据显示,2016年平台平均单项目借款金额为19.16万元。

 

与此同时,各平台的成交额和新注册用户也在稳步提升。

 

团贷网2016年成交量为345.06亿元,较2015年的79.32亿元增长335.02%。

拍拍贷公布的2016年度业绩报告显示,平台去年成交量达198.78亿元,是2015年的3.5倍,同比增长超250%。

开鑫金服年报显示,平台2016年成交约107.65亿元。成交笔数108546笔,同比增长607.9%。

 

从各家平台公布的年报数据可以看到,虽然2016年行业面临强监管,但是对于大平台来说,成交额、用户数量等数据等依旧良好,整个行业集中度越来越明显。

 

统计数据显示,2016年排名前200的平台的成交量占比为87%;前300的平台成交量占比高达91%。

 

较2015年而言,上述数据都有不同程度的上升,其中成交量前100的上升幅度更大,反映出成交更多集中在前100的平台中。

 

紫马财行CEO唐学庆在接受《证券日报》记者采访时表示,行业洗牌形势仍然严峻,“拐点”或在互金整治一周年之际来临,二八定律、马太效应凸显,行业优劣分化达到峰值。

 

移动端为投资主要渠道

 

随着网贷平台App端以及智能手机的普及,移动端成为投资的主流渠道。

 

据有利网的年报数据显示,平台95%的用户在移动端进行投资。

PPmoney的报告显示,App累计现金交易额占比达84.33%。

在旺财股的年报显示,电脑网页端占比20.77%、手机App端占比77.84%、移动网页端占比1.4%。

道口贷的年报表示,移动端投资已占据近80%,习惯使用电脑终端投资人数仅占22%。

人人聚财年报中的投资手段也显示,手机端占比71.21%,电脑端占比21.76%,微信端占比7.03%。

 

各网贷平台的数据充分表明,移动端已成为大多数投资人投资时的首选渠道,特别是手机端的高频使用。

 

80后是投资主力军  女人正迎头赶上

 

网贷投资的主力军也逐渐趋于年轻化。在大众的印象里,理财的人往往已经成家立业,对生活会精打细算,对90后的印象还停留在“今日有钱今日花,哪管明天穷到家”的消费至上主义。

 

但已披露年报的平台数据显示,这种印象正迅速改观。

 

点融网数据显示,平台44%的投资用户是80后,90后也占到了30%。在短融网的投资者结构中,80后占比达45.07%,90后为27.90%。

懒投资的投资者年龄分布中,85后占比达42.80%,90后占比18%。

希望金融的运营报告显示,30岁-39岁的投资者比例最大达64.38%。

 

此外,值得关注的是,网贷投资者虽然目前仍以男性为主,但是女性投资人的数量增幅更快,正逐步减小性别差异。

 

对此有分析人士认为,“网贷投资作为新兴的理财项目,已经成为年轻群体的资产主要配置方式之一”。80后相较90后整体财务更自由、资金更为充裕,相比70后、60后等年龄段对于互联网的运用更为熟练,因此80后目前已成为网贷投资的主力军。

 

敏感信息披露有进步  部分披露逾期坏账

 

对投资人而言,除了关心自己所投的平台的业绩增长情况外,逾期和坏账也极为重要。在本报记者所盘点的20家网贷平台的年报中,有7家对此有所提及。

 

点融网表示,根据监管要求的逾期率的两个计算方式,累计逾期率(逾期/累计成交额)和当前逾期率(逾期/借款余额)分别为1.2%和2.4%。

人人聚财也在其报告中以图表形式对去年每月的历史累计坏账率进行展现。

玖融网的年报显示,逾期笔数为95笔,逾期金额为594886.55元,坏账数据为0。

微贷网的坏账率为0.27%。

开鑫金服年报显示逾期率为零,目前平台上所有投资人均按时甚至提前收回投资本息。

新联在线表示,全年成交3428个项目零逾期零坏账。

道口贷年报显示,平台累计成交32.4亿元,所有项目保持零逾期。

 

有业内人士指出,“此前监管要求各家平台定期聘请会计师事务所,针对平台出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安全、经营合规性等重点环节实施审计,并要求将审计报告报送至地方金融监管部门,但未要求将审计报告对外公布,所以问题的核心还是在于信息披露到底要以什么方式以及披露到什么程度”。

 

结语

 

根据此前公布的中国互联网协会的会员信息披露规范来看,信息披露是一个常态化的过程,是需要定期动态更新,而非仅在年终进行披露。这一点上,不少平台也都有自己的信息披露机制,并在依据规范进行常态化的披露。但各家平台对于这个最严信披规范显然还准备不足,所披露的信息也远没有达到要求。

 

但是更应该看到,信息披露本身就是一个逐步完善的过程,互金协会尚未针对会员给出标准的信披规范,当下已有不少平台通过不断摸索并逐渐放开更多的数据披露,整体环境正快速向善。

 

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