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百特定位:2016年LC巨亏,国内仅23家P2P宣称盈利!

日期: 2017-02-17
来源: 15
15

 

全球首家P2P平台Zopa在运营11年后,去年9月开始盈利。全球最大P2P平台LC仍身陷亏损泥潭。国内P2P盈利状况如何呢?

 

美国当地时间2月14日,全球最大的网贷平台Lending Club发布了2016年第四季度财报。财报显示,2016年全年净营业收入为4.95亿美元,但亏损额却达1.46亿美元,而LC2015年只亏损了500万美元。

 

LC在2016年遭受重创,上半年因2200万美元的违规放贷事件,公司CEO引咎辞职,行业曾爆发巨大信任危机,机构业务严重受挫。6月份,LC还大举裁员12%,近200名员工被辞退。

 

经受住这一连串不幸打击过后,四季度平台业务和营收大幅增长。但对于2017财年,LC依旧扭亏无望。公司预计2017年净亏损在6900~8400万美元之间。

 

反观国内P2P,已实现盈利,或公开宣称盈利的平台有几家呢?

 

羞于启齿,国内仅1%P2P盈利!

  

国内由于网贷信披制度仍不健全,除了极少数主动公布年报数据的平台,以及需要在上市公司年报中进行披露的部分上市系P2P平台外,绝大多数网贷平台盈亏状况难以窥探。

 

据鸣金网不完全统计,国内宣布已实现盈利的平台包括宜人贷、团贷网、微贷网等,仅有23家,占比仅为正常运营平台的1.41%。

 

“质保专款”理财,平台扭亏利器?

 

近日,宜人贷7.5亿“质保服务专款”购买理财产品的事态发展,备受业界关注。

 

所谓质保服务专款,其实就是过去P2P行业风行的风险备付金,目的是为了偿付借款人的逾期欠款,保障投资者的资金安全,曾是P2P平台增信的重要手段。但自从2016年8月,P2P的监管条例中规定“平台不得直接或变相向出借人提供担保或承诺保本保息”之后,P2P平台纷纷用“质保服务专款”这个新名词来偷换概念,其中包括宜人贷。

 

2017年1月5日,宜人贷官网发布《2016年12月宜人贷质保服务专款存管报告》,报告期内,宜人贷从质量保障服务活期专户提取人民币7.5亿元,而宜人贷动用质保服务专款并不是因为发生了巨额坏账,而是要拿这笔钱去购买理财产品。

 

昨天宜人贷对此发布声明,称是为了提高质保服务专款的资金使用效率,可谓是司马昭之心路人皆知。多数平台均设有风险备付金专款,即便按当下理财产品保守的4%年化收益计算,一年也能赚3千万,对多数平台来说已经能够实现扭亏盈利的目标。

 

但宜人贷此举却一边倒遭到业界声讨。首先被指挪用风险备付金,既然是“质保服务专款”,就理应遵守专款专用的准则,平台挪用购买理财产品,明显违背约定。其次对于“质保服务专款”是否属于变相担保存在争议,这方面的监管仍然缺失,业界呼吁监管机构应尽快出台相应规范办法予以约束。

 

用“专款”买理财,另一方面也说明风险备用金长期处于闲置状态,平台有提高资金利用率的动能。本意是为应对项目逾期,但通常也只能是针对小额、分散标而言,若碰上大额逾期,造成挤兑事件,风险备用金又捉襟见肘。

 

因此,关于风险备用金或“质保服务专款”的去留问题,业界争议很大。监管也是时候站出来通观全局,给出一个最公正的评判。

 

附:23家公开宣称盈利的P2P平台

[说明]:数据为2016年曾公开宣布盈利的平台,非2016年发布的财报,故存在平台先盈利后亏损的可能,仅供参考,不包含任何主观推荐。

 

1.拍拍贷

 

在老牌网贷平台拍拍贷成立9周年之际,CEO张俊宣布,“2015年底,拍拍贷已经做到收支平衡;从2016年开始,我们实现了盈利。”

 

2.开鑫贷

 

开鑫贷发布的2015年业绩报告显示,2015年,开鑫贷在行业内实现保本微利,盈利超过600万元。

 

3.金信网

 

2014年12月份,上线仅10个月的P2P平台金信网宣布实现盈利。平台盈利主要得益于贷款发放和服务带来的营收增长。

 

4.你我贷

 

你我贷母公司嘉银金科的半年报显示,2016年上半年营业收入2.83亿元,净利润2741万元。其中,你我贷平台撮合54261笔网络借贷业务,收取平台服务费2.77亿元,贡献了97.88%的营业收入。

 

5.团贷网

 

团贷网母公司光影侠披露的半年报显示,2016上半年实现营业收入2.77亿元,归属于股东的净利润超过5843万。其中,新增的互联网金融业务营业收入占比99.9%。

 

6.金蛋理财

 

金蛋理财母公司软智科技发布的2016年半年报显示,报告期内营业收入2894万元,净利润549万余元。不过,报告中并未具体说明金蛋理财业务的营业收入。

 

7.德众金融

 

2016年6月,德众金融公布了《平台上线两周年运营报告》。报告显示,德众金融自上线起,实现持续盈利,净利润超880万。截至2014年12月31日,公司净利润4.36万元;截止到2015年12月31日,公司净利润为881.02万元。

 

8.宜人贷

 

2016年8月份,宜人贷公布了截至该年6月底的第二季度未经审计的财务报表。财务数据显示,宜人贷今年一季度净利润1.34亿元,第二季度环比增长近95%高达2.61亿元,上半年实现盈利3.95亿元。

 

9.和信贷

 

2016年8月份,和信贷CEO安晓博向媒体表示,凭借较早的市场开发,有效的运营管理,完备的风控体系及上市公司的战略注资,在互金监管加强期间,通过企业自律和行业自律,促进平台规范、合法发展,降低运营成本,和信贷实现了平台盈利。

 

10.银湖网

 

2015年4月,熊猫烟花发布公告称,去年7月1日上线的银湖网总资产1,678.76万元,营业收入1,540.57万元,本期公司净利润为69.07万元。

 

11.诺诺镑客

 

2014年6月,诺诺镑客董事长黄大容向媒体表示,诺诺镑客其时的业务规模已达20亿元,且承认公司在当时处在微盈利状态。

 

12.绿地广财

 

2016年8月份,绿地香港公布2016年中期业绩。数据显示,绿地金服旗下“绿地广财”发行及推介发行理财产品规模共人民币36.12亿元,平台注册用户突破50万,总交易量过百亿,实现首年盈利。

 

13.联金所

 

赫美集团2016年半年报显示,子公司联金所上半年的营收为9169.15元,净利润有2065.60元。

 

14.PPmoney

 

万惠金科2016年半年报显示,公司上半年净利润同比由盈转亏,亏损3000-3800万元。不过,年报还称,随着第二季度业务稳步发展,公司已经处于盈利状态。万惠金科曾在2015年上半年盈利34万元。

 

15.温商贷

 

平台2016半年报中显示,报告期内公司实现营业收入7929万元,归属于挂牌公司股东的净利润3537万元。

 

16.投哪网

 

2016年5月份,投哪网平台副总裁李志刚宣布,投哪网已实现盈利,并宣称今年的目标是盈利过亿。

 

17.华人金融

 

2016年8月,华人金融总裁助理季楠向媒体表示,“华人金融很早就已经实现盈利,现在平台月成交量是5亿,还会不断加速,未来要做到80-100亿的体量。”

 

18.理财范

 

2016年8月份,理财范宣布,得益于长期坚持的稳健发展思路,平台自7月份开始形成“较为稳定的盈利”,成为行业极少数做到持续盈利的平台。

 

19.红岭创投

 

今年3月份,红岭创投召开了2015年度股东大会,其中的利润分配议案透露了公司盈利情况。资料显示,红岭创投2015年未经审计的净利润接近1180万元。

 

20.微贷网

 

2016年3月份,微贷网创始人、CEO姚宏对外透露透露,微贷网2015年净盈利超3000万。微贷网2016年的利润审计过税后目标是3亿元。

 

21.有利网

 

2015年11月份,有利网CEO吴逸然向媒体表示,“有利网在2015年8月已经开始盈利”。

 

22.银客理财

 

去年7月份,银客理财内部高管向媒体透露,银客理财已在第二季度开始盈利。

 

23.爱钱帮

 

据爱钱帮相关负责人表示,平台2015年已经略有盈余,预计2016年盈利800到1000万。

 

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