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百特定位:五大维度快速预估P2P平台风险

日期: 2017-02-25
来源: 16
16

 

鸡年伊始,P2P行业有些鸡飞狗跳,多家平台负面缠身。五年老平台同江金融陷兑付危机,资金去向不明;宁波浙联储陷信任危机;理财团涉集资诈骗被立案;起源系8家平台同时暴雷;多家平台为避嫌甩干爹……这一出接一出的开年闹剧着实让投资者心神不宁:P2P真的到了危机的时刻?

 

互金全面整治近一年时间,监管靴子落地,平台整改、转型者众,而年初出现的部分暴雷、负面与行业整顿不无关系。黎明前的黑暗总是让人恐惧,然而曙光也即将到来。理财有风险,投资需谨慎,建议投资用户从五大维度快速预估平台风险。

 

第一维度:合规合法是基础

 

在一个法治社会,依法合规是从事任何活动的基础,严肃的金融行业更是如此。虽然P2P行业没有明确的牌照管理之说,但整治之下合规却是行业公认的事实,备案、获批ICP许可证、银行存管是P2P平台的准入门槛。作为投资用户评测平台的风险程度,首先要看平台是否合规合法。

 

从合法角度来讲,投资者需要查看平台是否有合乎规定的营业执照,业务是否合法,以及网站安全程度。对此,投资者可以登陆“国家企业信用信息公示系统”查看平台基础信息,另外,需要注意的是,平台的高管背景要做一定调查。据此前报道,已被立案的“理财团”老板竟为失信被执行人。

 

合规即符合规定,去年8月出台的《暂行办法》对P2P定义、准入门槛、借款限额、信息披露、网络安全等做出了规定,文件是用来规范平台的,投资用户只有认真研读政策,随时了解最新动态,才能更好地挑选平台、评测平台。

 

第二维度:资产项目是核心

 

金融的核心是资产,无论是传统金融还是互联网金融,这一本质不变。银行之所以能够拥有市场话语权,正是其垄断优质资产的能力,这一规则在互联网金融领域依然适用,获取优质资产的能力是评测一个平台的核心标准。有些理财平台之所以会发生挤兑,一个重要原因就是因为项目质量太差,导致坏帐过多,进而投资人信心丧失,这是一个连锁反应。

 

第三维度:风控技术是能力

 

好的资产项目依然是要建立在严格的风控体系上。项目安全体现在内部和外部两个层面,内部即风控措施、风控团队,外部即担保、信息披露等外部安全措施。

 

在大数据时代,风控技术也在不断革新,充分利用大数据武装风控体系符合时代特性。风控团队层面,主要看实力和覆盖广度。如果风控体系能够覆盖全国资产项目,选择性将会更多,项目资产会更充实丰富。

 

外部安全措施主要了解项目信息披露情况,以及是否实物担保,针对项目是否有风险备付金,这都是衡量平台项目安全的因素。

 

第四维度:平台背景是背书

 

平台背景可谓用户最早评判平台的标准之一,有背景的平台往往会将其背后的上市公司、银行投资等作为信用背书宣传,而往往大公司背景深厚,知名度高,投资用户会将因为对背景公司的信息转嫁到平台上来。

 

实际上,背景仅仅作为平台的背书,是考量一个平台很小的一方面,不能盲目将背景公司的实力与平台划等号。

 

而在背景考察上,尤其要将双方的关系图、股权占比等核心问题搞明白。

 

第四维度:平台收益是“照妖镜”

 

通过小范围对用户投资初衷的调研,多数用户在投资P2P平台是在高收益的诱惑下开启理财之路。理财为了获得收益本无可厚非,但收益率过高也是平台风险的“照妖镜”。

 

其实,这个问题换位思考一下就不难得出结论。站在一个借款人的角度上想,高额收益率是在高额借款利率基础上的,一个平台20%的预期年化收益,借款利率是否过高呢?借款人能否还得起呢?这恐怕要划上一个问号。因此,合理的收益率范围也是衡量一个平台的因素。

 

总之,理财有风险,投资需谨慎行事。

 

 

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