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百特定位:民盟P2P提案链接央行征信,设实缴资本门槛!

日期: 2017-03-07
来源: 10
10

 

据报道,民盟中央拟向全国政协会议提交《关于促进P2P网贷平台风险防控和健康发展的提案》 

 

3月2日,国新办召开银监会专场新闻发布会。银监会副主席曹宇表示,目前对于P2P的现行监管制度框架已基本完成,网贷行业进入了有序发展新阶段。银监会正在开展专项整治工作,并取得初步成效,P2P行业风险整体水平正在下降。

 

民盟中央认为,《暂行办法》虽然初步明确了P2P网贷平台的基本性质、业务规则等内容,但相关的准入标准、运作规范等实施细则尚未落地,P2P网贷风险防控和健康发展还任重道远。

 

为此,民盟中央的提案指出,伴随着行业的超常规发展,P2P网贷平台呈现出两大特点:

 

一是良莠不齐。由于缺乏监管规则和行业统一标准,P2P网贷机构准入门槛极低,在人才、技术、风控水平等方面发展良莠不齐,甚至出现借平台非法集资或者诈骗,不仅给借贷双方带来了巨大经济损失,也给网贷行业,甚至整个金融行业的健康发展带来巨大冲击。

 

二是风险集聚。据不完全统计,全国已有1263家P2P网贷平台出现问题,且被曝平台大部分涉嫌刑事犯罪。其风险主要表现为:网贷平台的资金不足引发的流动性风险,平台发布非真实性借款标的为已牟利导致的信用风险,P2P网贷平台逐渐脱离了传统运营模式后存在的监管风险,以及借款人隐私权的泄露、出借人高息不受保护等法律风险。

 

为此,民盟中央在提案中提出了三条建议:

 

一是探索制定与《暂行办法》配套的管理办法。

 

提案建议加强国家与省有关部门的沟通协调,深入调研各地众多P2P 网贷平台的现状和问题,积极探索适合P2P 网贷平台规范发展的监管规则,进而制定出包含网络借贷信息中介机构备案登记、评估分类、网络借贷信息披露等内容的具体管理办法,建立健全有效监管架构。

 

二是扎实推进互联网金融风险专项整治工作。

 

民盟中央提出,应尽快出台监管实施细则,进一步强化P2P网贷平台主体地位,明晰P2P网贷的合法界限,进而实现全社会的共识。在法律机制上通过设置市场准入条件给予P2P网贷平台以合法地位,建议设置适当的实缴资本门槛,一定程度反映平台股东实力和经营能力,可以很好过滤掉一些骗子类平台,留下正规经营的平台,更好地保护投资者利益。

 

民盟中央还提出,应指导地方金融监管部门尽快建立网络借贷行业重大事件的发现、报告和处置制度,制定处置预案,及时、有效地协调处置有关重大事件,完善相关实施细则。

 

同时应健全第三方资金托管制度。坚持网贷平台为信息中介机构的性质,为防止欺诈、资金池等行为的存在,P2P网贷平台资金必须第三方托管,也要明确托管人职责、义务,避免托管机构和P2P网贷平台的利益冲突。

 

三是营造有利于P2P网贷平台发展的制度政策环境。

 

提案建议,积极发挥互联网金融协会的自律作用。建议尽快促进互联网金融协会的普及和发展,由协会负责互联网金融企业的行业准入、互联网金融产品的上线审查等工作。

 

引导成立互联网金融各业态专业协会,如网络借贷行业协会、众筹行业协会等,要求各类平台必须根据自身的服务类别加入相应的专业协会,严格遵守协会的章程和公约。应以专项整治为契机,健全完善各级互联网金融协会组织架构和功能,完善自律惩戒机制,开展风险教育,形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管长效机制。

 

提案还提出,需探索建立面向互联网金融服务的信用体系。建议通过将借款人的信用交易记录提供给央行征信系统进行整合与归档,互联网信贷平台通过链接的方式直接使用央行的信用数据。

 

互联网信贷平台应提高自身风险管控水平,结合《征信业管理条例》的规定,与第三方征信机构进行合作并建立符合互联网信贷市场的信用评级机制。探索建立举报奖惩与黑名单制度,针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点,发挥社会监督作用,建立举报制度,出台举报规则,充分利用互联网金融协会举报平台,鼓励通过网站等多渠道举报。

 

接入征信系统尚存问题

 

2月14日广东省金融办发布了《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》(征求意见稿),其最引人关注的便是——征信管理部门应当将网络借贷信息中介机构的有关信息纳入征信管理系统。

 

但根据业内以往的经验,网贷平台想要接入央行征信系统,并不是一件容易的事情。

 

据中国社会科学院金融研究所尹振涛介绍,从2013年开始,民间金融介入到征信管理系统机构的呼声一直不断。

 

在2013年,央行下发《关于小额贷款公司和融资性担保公司接入金融信用信息基础数据库有关事宜的通知》,试点小额贷款公司、担保公司接入央行征信系统。

 

不过,中央民族大学法学院教授邓建鹏对记者说,网贷平台想要接入央行征信系统的确可能会遇到一系列问题,“比如说以前我呼吁过行业自立,其中一点就是共享‘黑名单’,但有些平台认为无法排除将白名单也加入‘黑名单’中去的问题。所以,如何避免这种个别的恶意、乱象,需要一个规则”。

 

此外,邓建鹏还提出一个潜在问题,“比如说某个平台说某个借款人有恶意欠款行为,那么是不是在平台提交资料时,该有一些交叉验证的方法规避上述现象?另外就是征信体系需要一个比较权威的第三方收集平台,比如说央行的征信中心,如果交给某个网贷平台或者民营的机构,公信力不够的话,那么其他的网贷平台是否愿意分享征信信息,这恐怕也是一个问题”。

 

根据央行征信中心《小微金融机构接入征信系统服务介绍》,机构接入征信系统共分为五个步骤:申请、接入的前期准备、数据报送测试验收、开通报送用户、开通查询权限。

 

最难的是获得批准。”据西部地区一家小贷公司的负责人透露,他的公司从去年年初开始申请接入央行征信系统,目前正处于测试系统阶段,预计还要1至2个月之后才能正式接入。

 

接入时间为何要如此漫长?

 

邓建鹏的解释是,对网贷行业而言,前期的报送和审批过程需要比较长时间,“根据网贷行业监管办法,要接入征信系统,首先要在地方金融办备案,我所知道的全国1400多家网贷平台,在地方已备案的很少。备案之后还要经过很长一段时间才能获得地方相关部门的许可证书,就全国各大网贷平台来说,获得许可证书的情况也比较少。经过这两个过程,然后在形式上获得合规性以后,央行的征信中心才有可能接入信息,进入更深入的征信阶段”。

 

以上可见,民盟中央的提案要实现的难度非常大,但依然值得肯定。

 

增实缴资本门槛、连接央行征信、建网贷行业协会、设举报黑名单制度,民盟中央的建议中肯且实用。相信这些都将会是P2P行业的发展方向。

 

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